工行手撕第三方支付：支付寶們會(huì)被拍死嗎？
關(guān)鍵字：數(shù)據(jù)公司2016-06-01
廈門APP開發(fā):昨日，工商銀行(行情4.34 -0.46%,買入)推出“自助注銷快捷支付”功能，用戶在手機(jī)銀行APP上可以自助查詢以及解除綁定第三方支付平臺，再一次表達(dá)了銀行業(yè)對于第三方支付的明確態(tài)度。
此次工行推出“自助注銷快捷支付”功能，可以說是銀行業(yè)內(nèi)首家。小編認(rèn)為對于一些小型第三方支付機(jī)構(gòu)而言可能將是滅頂之災(zāi)，而對支付寶微信支付等已經(jīng)較為成熟的第三方支付機(jī)構(gòu)來說，用戶習(xí)慣已經(jīng)養(yǎng)成，消費(fèi)場景布局已定，影響或許不大。
四大行限額
銀行和第三方支付的恩怨糾葛可以說由來已久。早在2014年，四大行抱團(tuán)下調(diào)支付寶快捷支付額度的“集體事件”，被業(yè)內(nèi)看做銀行向第三方支付正式宣戰(zhàn)的“第一槍”。
2014年2月28日，工行率先調(diào)低了對支付寶快捷支付的額度，其中電腦端轉(zhuǎn)入第三方支付的限額調(diào)低至5000元/筆，單月限額5萬元。農(nóng)業(yè)銀行(行情3.16 -0.94%,買入)單筆單日額度下調(diào)到1萬元。此前，工行的快捷支付并沒有額度限制，農(nóng)行對單筆單日也沒有額度限制。
3月17日，中行也跟進(jìn)，對支付寶快捷支付實(shí)行單筆和單日最高1萬元的政策。
3月22日，支付寶交易量最大的建行也對支付寶“發(fā)難”，把快捷支付額度調(diào)低到了單筆最高5000元，每月不超過5萬元。
至此，四大行均已對支付寶快捷支付額度作出了下調(diào)。綜合來看，四大行對支付寶快捷支付的單筆額度和單日累計(jì)基本限制在萬元以下，最低的僅為5000元。
而對于此次作出快捷支付額度調(diào)整原因，銀行方面早已抱團(tuán)統(tǒng)一口徑，“主要是為了客戶的資金安全?！?/p>
對此，馬云曾以“支付寶，請扛??！”為題發(fā)表文章表示：“市場不相信眼淚，市場不相信封殺，市場怕不公平，四大天王聯(lián)手封殺，支付寶雖敗猶容，雖死猶生，但決定市場勝負(fù)的不應(yīng)是壟斷與權(quán)力，而是用戶！”?！爸Ц秾殻昶鋾r(shí)？死的其所？”馬云也質(zhì)疑了誰給銀行們的權(quán)力可以傷害儲(chǔ)戶支配自己資金的權(quán)力，不知道誰來監(jiān)管四大“國手”聯(lián)合封殺的合法性。
不過后來，馬云又刪除了相關(guān)文章。
央媽再補(bǔ)一槍
2015年7月31日，央媽發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見稿，對支付進(jìn)行了限額規(guī)定。意見稿顯示，支付機(jī)構(gòu)單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額不能超過5000元，年累計(jì)應(yīng)不超過20萬元。額度限制之低曾引發(fā)業(yè)內(nèi)廣泛討論。
2015年12月28日正式發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，自2016年7月1日起施行。《辦法》將所有網(wǎng)絡(luò)支付賬戶分為三個(gè)類別：
昨日，工商銀行推出“自助注銷快捷支付”功能，用戶在手機(jī)銀行APP上可以自助查詢以及解除綁定第三方支付平臺，再一次表達(dá)了銀行業(yè)對于第三方支付的明確態(tài)度。
至此，第三方支付不再是“野孩子”，被央媽套上了“緊箍咒”。
數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年底，非銀行支付機(jī)構(gòu)開立的支付賬戶總量為26.36億個(gè)，其中個(gè)人支付賬戶26.30億個(gè)，完成實(shí)名認(rèn)證的支付賬戶共有13.46億個(gè)，占總支付賬戶總量的51.07%。
打不死的小強(qiáng)
被銀行們圍追堵截的支付寶，沒有輕易地“狗帶”，而是進(jìn)行了大膽的反擊。2014年雙十二支付寶推出五折線下掃碼活動(dòng)，正式從線上走入線下。
與2013年6月13日余額寶上線，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融崛起一樣，本次支付寶搶占線下收單支付場景，被業(yè)內(nèi)人所稱之為正式向銀聯(lián)宣戰(zhàn)，是一個(gè)里程碑式事件。
總有刁民想篡位，奮起直追的銀聯(lián)在去年雙十二之際聯(lián)合23家銀行組成的“復(fù)仇者聯(lián)盟”發(fā)布了“云閃付”，之后在今年初又與蘋果和三星達(dá)成合作，推出Pay、SamsungPay，對支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)連環(huán)出擊，試圖一舉收復(fù)先前的移動(dòng)支付失地。
艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，支付寶、微信錢包已占據(jù)移動(dòng)支付市場的80%份額，經(jīng)過幾年的用戶掃碼方式的培育，支付寶移動(dòng)端的實(shí)名用戶達(dá)四億多，微信錢包綁卡用戶也已過億，支付寶有淘寶天貓協(xié)助推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)端到移動(dòng)端的遷移，微信錢包有紅包和京東、大眾點(diǎn)評協(xié)助推進(jìn)在移動(dòng)端的應(yīng)用場景建設(shè)。
反觀被寄予厚望的Pay、SamsungPay等均市場表現(xiàn)平平，讓銀行們非常失落。銀聯(lián)除了線下的支持QuickPass的POS商戶群體優(yōu)勢，在互聯(lián)網(wǎng)端和移動(dòng)端缺乏有效的“催化場景”，同時(shí)缺少在用戶培養(yǎng)、營銷戰(zhàn)略上的投入。被“寵壞了的用戶”表示并不買賬。
此時(shí)，銀聯(lián)和銀行們不得不承認(rèn)，非但移動(dòng)支付蛋糕沒搶到，線下刷卡領(lǐng)域也要江山不保。
用戶數(shù)據(jù)之爭
與支付寶、微信錢包的移動(dòng)掃碼系支付方式不同，銀聯(lián)的“云閃付”和Pay、SamsungPay等均是綁卡支付，仍然基于銀行卡。在實(shí)現(xiàn)支付時(shí)，其背后的清算原理與刷實(shí)體銀行卡一致，也是實(shí)現(xiàn)了資金在買賣雙方銀行賬戶間的劃轉(zhuǎn)，銀行能夠收集用戶的具體交易數(shù)據(jù)。例如，Pay的交易賬單中是能清晰看到商戶名稱的，與普通的線下刷卡交易無異。
目前所流行的快捷支付，則是基于支付公司自身的虛擬賬戶，實(shí)現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)，相當(dāng)于在銀行賬戶體系之下又設(shè)了一層二級賬戶體系。例如，用戶3和用戶4之間的資金劃轉(zhuǎn)，銀行無法獲取其數(shù)據(jù)。
昨日，工商銀行推出“自助注銷快捷支付”功能，用戶在手機(jī)銀行APP上可以自助查詢以及解除綁定第三方支付平臺，再一次表達(dá)了銀行業(yè)對于第三方支付的明確態(tài)度。
銀行們與第三方支付機(jī)構(gòu)之所以撕得如火如荼，想要實(shí)現(xiàn)“將支付行為留在銀行賬戶體系內(nèi)”之目標(biāo)，不僅是出于用戶資金安全考慮，用戶的資金流數(shù)據(jù)才是雙方爭奪的焦點(diǎn)。
數(shù)據(jù)顯示，2015年我國商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)處理的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)金額共計(jì)2042.39萬億元，其中，我國商業(yè)銀行共處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)363.71億筆，金額2018.20萬億元；非銀行支付機(jī)構(gòu)共處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)333.99億筆，金額24.19萬億元。
與此同時(shí)，支付業(yè)務(wù)由PC端向移動(dòng)端持續(xù)遷移的趨勢也非常明顯，并呈高速增長態(tài)勢。2015年，國內(nèi)銀行共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)138.37億筆，金額108.22萬億元，同比分別增長205.86%和379.06%。支付機(jī)構(gòu)共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)398.61億筆，金額21.96萬億元，同比分別增長160%和166.5%。
可以看出，在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)筆數(shù)上，第三方支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)遠(yuǎn)超銀行。從對第三方支付開始警惕的兩年前，到對支付寶等如臨大敵的今天，銀聯(lián)和銀行們步步掙扎顯得蒼白無力，“刁民已然篡了位”。(廈門APP開發(fā)文章來自百度新聞)